8 errores críticos de planificación patrimonial

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Quiero discutir ocho errores críticos de planificación patrimonial que pueden crear serios problemas para aquellos que dejas atrás. Estos errores de planificación patrimonial son fáciles de evitar.

1. Ningún strategy en absoluto: Probablemente el peor mistake que puede cometer es no tener un plan en absoluto. Se estima que entre el 50% y el 70% de los estadounidenses no tienen testamento. Usted es el único que puede protegerse a sí mismo, a sus seres queridos y a su fortuna ganada con tanto esfuerzo. Las leyes de herencia de Connecticut determinan quién hereda su patrimonio si no tiene un testamento. Puede consultar la edición de febrero de 2009 de Structures para ver cómo sería. Además, recuerde revisar y actualizar su approach patrimonial con regularidad.

2. Sin planificación de impuestos sobre el patrimonio: Con la planificación adecuada, una pareja puede proteger hasta $4 millones de los impuestos sobre el patrimonio del estado de Connecticut y $7 millones de los impuestos sobre el patrimonio federal. El nivel básico de planificación para lograr esto se denomina «Fideicomiso de refugio de crédito». En patrimonios más grandes, los fideicomisos de seguros de vida irrevocables, los fideicomisos de residencia personal calificados, los fideicomisos benéficos y las sociedades limitadas familiares se pueden usar para proteger los activos de los impuestos sobre el patrimonio. Sin dicha planificación, es posible que deba pagar un impuesto sucesorio inesperado y sorprendentemente grande.

3. Sin planificación por discapacidad: la planificación patrimonial es más que distribuir activos después de la muerte. La planificación patrimonial integral comienza con la planificación de su propia discapacidad. Si esto no es posible, debe designar a un representante de atención médica para que tome decisiones de salud por usted. Debe tener un testamento en vida para evitar un soporte vital innecesario o no deseado. Debe haber un poder notarial permanente o un fideicomiso en vida para administrar sus asuntos si no puede hacerlo.

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4. No se nombran tutores para los hijos menores: Los padres dedican mucho tiempo al cuidado de sus hijos. Pero estos mismos padres a menudo no designan un tutor para sus hijos menores cuando ambos padres están ausentes. ¿Quiénes deben ser los tutores legales de sus hijos menores de edad? ¿Qué instrucciones especiales les daría? Usted está obligado por ley a nombrar al tutor en su testamento. Lo más importante, la tutela constante es una necesidad absoluta. Muchas personas confían en la tutela en su testamento. Sin embargo, esto sería completamente ineficaz si el padre está discapacitado o no puede localizarse inmediatamente.

5. No planificar un seguro de vida: el seguro de vida es una herramienta financiera útil para que muchos estadounidenses mantengan al cónyuge sobreviviente y a los hijos menores o para pagar los impuestos sucesorios. Uno de los mayores mitos fiscales es que el seguro de vida está libre de impuestos. Incluso si el beneficio por fallecimiento está exento de impuestos sobre la renta para su beneficiario, el valor complete del beneficio por fallecimiento se acreditará a efectos del impuesto sobre el patrimonio. Puede estructurar un seguro de vida para evitar los impuestos sobre sucesiones y aun así lograr sus objetivos a través de un «Fideicomiso de seguro de vida irrevocable» debidamente estructurado. De lo contrario, podrías convertir al IRS en beneficiario de casi la mitad de tu seguro de vida sin querer.

6. Sin planificación para bienes inmuebles «fuera del estado»: si posee bienes inmuebles fuera de su estado de origen, es posible que se deban abrir procedimientos de sucesión en ese otro estado para transferir la propiedad de ese bien inmueble «fuera del estado». bienes. Esto se puede evitar si hace planes legales apropiados con anticipación. El proceso de sucesión es mucho más oneroso en algunos estados que en otros.

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7. Sin planificación fiscal para planes de jubilación que califiquen: una gran parte de la riqueza en Estados Unidos se encuentra actualmente en planes de jubilación que califican. Sin una coordinación cuidadosa, más de la mitad de sus ahorros para la jubilación pueden ir al IRS en lugar de a sus seres queridos. El impacto de los impuestos sobre estos activos puede reducirse significativamente con una planificación adecuada.

8. Sin approach de obsequios de por vida: una gran oportunidad de planificación es la exención anual de obsequios. Puede obsequiar hasta $13,000 cada año a tantas personas como desee sin incurrir en impuestos sobre donaciones. Esto eliminará el valor de la propiedad de regalo de su patrimonio y eliminará cualquier apreciación futura de la propiedad de regalo. Pero tenga cuidado, los obsequios hechos durante la vida de uno pueden estar sujetos al impuesto sobre las ganancias de funds.

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