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Los prestamistas de hipotecas de alto riesgo de EE. UU. luchan por sobrevivir y su desaparición está teniendo un profundo impacto en los mercados financieros mundiales. En Londres, el FTSE ha sufrido una serie de caídas significativas, teniendo su mayor caída en un solo día en siete años solo el viernes 10 de agosto, borrando la mayor parte de las ganancias de este año. Como resultado, ahora existe un temor real de que la caída del mercado inmobiliario de EE. UU. pueda repetirse aquí en el Reino Unido.
Las ventas de pánico y la falta de confianza en los mercados bursátiles se debieron al colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo de EE. UU. El aumento de los incumplimientos y los incumplimientos por parte de los prestamistas de hipotecas de alto riesgo en los EE. UU. han provocado una reevaluación del valor de dichas participaciones por parte de los banqueros de inversión que han comprado valores al por mayor por razones de riesgo. Observan cómo el valor potencial en papel de sus inversiones se desvanece prácticamente de la noche a la mañana a medida que los precios de las viviendas en EE. UU. se desploman, provocando pánico e intentos de consolidación en casi la misma medida.
Las hipotecas de alto riesgo generalmente se otorgan a quienes no pueden demostrar sus ingresos o tienen mal crédito, o tal vez ambos. A cambio de tasas de interés más altas de los prestatarios, los prestamistas están dispuestos a correr el riesgo de este tipo de préstamos con mal crédito. Cuando los precios inmobiliarios suben, el riesgo es mínimo porque si el prestatario incumple, el prestamista tiene un gravamen sobre la propiedad y, por lo tanto, puede forzar la venta de la propiedad para recuperar la inversión inicial, los intereses adeudados y los costos de cobro.
Sin embargo, en un mercado donde los precios de la vivienda están cayendo, como en los Estados Unidos, el valor de la propiedad puede caer por debajo del pasivo pendiente, causando que el prestamista incurra en una pérdida significativa. Debido a que los prestamistas de alto riesgo de EE. UU. son los menos capaces de absorber los incumplimientos, ya que la mayoría de sus prestatarios son hipotecas al 100%, son los más vulnerables a un colapso si todo sale mal.
El prestamista de alto riesgo más grande de los EE. UU., New Century, emitió préstamos de alto riesgo por un complete de $ 33.9 mil millones solo el año pasado. Ahora está siendo investigado por investigadores federales para determinar si hay alguna irregularidad en sus prácticas comerciales. Son las deudas incobrables registradas por prestamistas como New Century las que están causando una gran preocupación en los mercados financieros de todo el mundo, lo que lleva a los analistas a preguntarse si la situación en el Reino Unido se repetirá. Esto ha llevado a muchos prestamistas del Reino Unido a calificar sus préstamos más vulnerables para determinar su riesgo y garantizar que tengan una cantidad adecuada de cash para cubrir posibles pérdidas. Afortunadamente, el mercado del Reino Unido se considera menos susceptible a los préstamos de alto riesgo que el mercado estadounidense. Y suponiendo que los precios de las propiedades en el Reino Unido continúen aumentando o se mantengan estables, los prestamistas que hayan otorgado dichos préstamos tendrán calificaciones crediticias bajas. [http://www.blackandwhite.co.uk] para los propietarios no se ven afectados. Cualquier amenaza se materializará cuando los valores de las propiedades del Reino Unido caigan a medida que el nivel de equidad en las propiedades también caiga y esto podría conducir al tipo de caos financiero que se ve en los EE. UU.
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